In het kort. Total loss is geen eindoordeel maar een rekensom: bij economisch total loss is herstel niet rendabel als de herstelkosten hoger zijn dan de dagwaarde minus de restwaarde. Elk van die drie bedragen kan onjuist zijn. Te hoog begrote herstelkosten, een te lage dagwaarde of een te hoge restwaarde duwen uw auto onterecht over de grens en drukken uw uitkering. Een contra-expertise zet de drie bedragen opnieuw en onderbouwd op een rij.
“Uw auto is total loss.” Voor veel mensen voelt dat als een eindoordeel. Dat is het niet: het is een rekensom, en rekensommen kunnen fout zijn. Wie de opbouw begrijpt, weet ook waar een total loss-verklaring aan te vechten is.
Twee soorten total loss
Technisch total loss betekent dat het voertuig zodanig is beschadigd dat veilig en verantwoord herstel niet meer mogelijk is. Dat is een technisch oordeel over de constructie en veiligheid.
Economisch total loss komt veel vaker voor: de auto is best te herstellen, maar de herstelkosten zijn hoger dan wat economisch verantwoord is. De gebruikelijke maatstaf: herstel is niet meer rendabel wanneer de herstelkosten uitstijgen boven de dagwaarde minus de restwaarde. Sommige polissen hanteren een eigen grens, bijvoorbeeld een percentage van de dagwaarde; controleer dus altijd uw voorwaarden.
De rekensom bepaalt uw uitkering
Bij economisch total loss keert de verzekeraar in de regel uit: dagwaarde minus restwaarde. Het wrak gaat dan naar een opkoper die de restwaarde heeft geboden. In die som zitten drie variabelen, en elk daarvan verdient een kritische blik:
- De herstelkosten: worden die reeel begroot, of aan de hoge kant zodat de auto “over de grens” wordt geduwd?
- De dagwaarde: is die deugdelijk onderbouwd met referentievoertuigen? Een te lage dagwaarde maakt van een herstelbare auto sneller een total loss en drukt bovendien uw uitkering.
- De restwaarde: een te hoge restwaarde verlaagt uw uitkering rechtstreeks. Lees ons artikel over de biedingssite-praktijk.
Wanneer is een total loss-verklaring onterecht?
Uit de rekensom volgen de aanvechtpunten vanzelf. Herstel kan wel degelijk rendabel zijn wanneer de dagwaarde in werkelijkheid hoger ligt of de herstelkosten lager uitvallen, bijvoorbeeld met gebruikte onderdelen of een andere hersteltechniek. Ook zien wij rapporten waarin de auto op basis van foto’s total loss is verklaard terwijl de werkelijke schade beperkter bleek. Een contra-expertise zet dan alle drie de bedragen opnieuw en onderbouwd op een rij.
U wilt uw auto houden?
In veel gevallen kunt u ervoor kiezen het voertuig te behouden. De restwaarde wordt dan op uw uitkering ingehouden en u laat de auto zelf herstellen. Let op de spelregels: bij zwaardere schade kan een registratie volgen waardoor het voertuig eerst gekeurd moet worden voordat het weer de weg op mag. Laat u hierover informeren voordat u kiest.
Is uw auto total loss verklaard en heeft u twijfels? Upload het expertiserapport via de Gratis Expertise Check. De beoordeling is gratis en vrijblijvend; de uitslag volgt nog dezelfde dag.